个人债务优化怎么做？五个关键步骤拿下债务优化

在这个消费驱动的社会，债务早已成为许多人生活的一部分。但当债务压力变得沉重时，个人债务优化就显得尤为重要了。个人债务优化听起来很专业，但其实原理不复杂，掌握了方法，你完全可以自己来操作，节省那些高昂的服务费用。下面就来详细解说一下个人债务优化的几个步骤。

个人债务优化怎么做？

1、停催

首先，当你因为各种原因逾期了，银行和金融机构就会通过电话、短信等方式催你还款。但你要知道，法律其实是保护借款人的，有规定催收方式不能侵犯个人权利。所以，面对过度催收，你完全可以通过向12345和银保监会投诉来让它停止。

2、停息挂账和协商减免

这个步骤的核心是与金融机构进行协商，让他们在一段时间内不要处理这笔债务，同时停止计算利息。一般来说，提供贫困证明或大病证明等材料，金融机构是有可能同意减免政策的。这样既可以延长还款时间，也可能减少你需要还的总额。

3、征信修复

征信记录是金融生活的“脸面”，一旦留下污点，影响颇大。但是，如果能与金融机构协商好，或者在债务重组后，征信记录是有可能被修复的。关键在于金融机构是否愿意向央行报告说之前的记录是误操作。

4、分期还款

如果你的问题只是暂时没有足够的资金一次性还清债务，那么分期还款可能是一个不错的选择。这同样需要你和金融机构进行协商，根据自己的实际情况来制定一个更加合理的还款计划。

5、用低息替代高息

最后，个人债务优化的核心就是要用低息贷款来替换高息贷款。如果你有房产、车辆等固定资产，可以考虑用这些资产去贷一个低利率的抵押贷款，然后用这笔钱来还掉所有高利率的贷款。如果没有这样的资产，也可以考虑找融资担保公司帮忙，尽管需要支付一定的手续费，但长远来看能大大减轻还款压力。

总而言之，通过以上几步，基本上就可以实现个人债务的优化了。虽然过程可能会有些复杂，需要不少的耐心和谈判技巧，但相比于支付给债务优化公司的高额费用，自己动手无疑更加经济实惠。记住，最关键的是要保持冷静，合理利用法律规定和金融政策，为自己争取最大的利益。